目前，P2P網(wǎng)貸可以用大潰敗、大倒閉來形容。倒閉、跑路、無法兌付等現(xiàn)象，正在由一些不良P2P企業(yè)向整個(gè)行業(yè)蔓延包括非常健康、大型的P2P企業(yè)。 P2P企業(yè)如過街老鼠、人人喊打。監(jiān)管層正在搞運(yùn)動式查處P2P企業(yè);一些地方對P2P企業(yè)一刀切停止審批;其他金融企業(yè)一刀切切斷與P2P企業(yè)的聯(lián)系;社會輿論對P2P企業(yè)一邊倒全部是負(fù)面的;社會民眾談P2P企業(yè)如臨大敵。這就是目前P2P企業(yè)的最糟糕環(huán)境和現(xiàn)實(shí)社會輿論生態(tài)。

隨著P2P企業(yè)跑路、倒閉等信息風(fēng)聲鶴唳，不由得使筆者想起了上個(gè)世紀(jì)30年代美國銀行業(yè)主要是中小銀行的倒閉破產(chǎn)潮的狀況。

總統(tǒng)胡佛4年任期內(nèi)正碰上全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)，美國經(jīng)濟(jì)在短短幾個(gè)月內(nèi)幾乎崩潰，至1932年冬天，全國至少有1300萬人失業(yè)，3400萬人沒有任何收入。人們依靠私人施舍、市和州政府少得可憐的公共救濟(jì)，以及自己微不足道的積蓄度日。經(jīng)濟(jì)的蕭條、信用的危機(jī)，終于導(dǎo)致1933年情人節(jié)晚上整個(gè)美國銀行開始崩潰，各州的信托公司已到山窮水盡的地步，銀行成批地倒閉，全國銀行庫存黃金不到60億元，卻要應(yīng)付410億元的存款。特別是抵御風(fēng)險(xiǎn)能力嚴(yán)重不足的單一機(jī)構(gòu)的中小型銀行。這期間總共破產(chǎn)達(dá)到9096家，約占全國銀行總數(shù)的三分之一。更加令人可怕的是，銀行破產(chǎn)還在蔓延，美國經(jīng)濟(jì)金融大有被徹底摧毀之態(tài)勢。

這時(shí)候眼前與長遠(yuǎn)兩大措施把美國從國家破產(chǎn)邊緣拉了回來。一是1933年3月12日即羅斯福就職總統(tǒng)后的第8天，他在總統(tǒng)府樓下外賓接待室的壁爐前接受美國廣播公司、哥倫比亞廣播公司和共同廣播公司的錄音采訪，工作人員在壁爐旁裝置擴(kuò)音器。總統(tǒng)說：希望這次講話親切些，免去官場那一套排場，就像坐在自己的家里，雙方隨意交談。哥倫比亞廣播公司華盛頓辦事處經(jīng)理哈里·布徹說：既然如此，那就叫“爐邊談話”吧?！盃t邊談話”對挽救美國政府、美國經(jīng)濟(jì)、美國金融，恢復(fù)百姓信心，恢復(fù)銀行信用，以及平息擠兌風(fēng)潮起到了很大作用。二是痛定思痛后，美國由此建立了存款保險(xiǎn)制度，這一制度起源于美國，起源于這里。自存款保險(xiǎn)制度建立以來美國銀行系統(tǒng)的存款安全得到了極大的保障,銀行因?yàn)閿D兌破產(chǎn)的概率明顯下降。存款保險(xiǎn)制度取得了巨大成功。

在總結(jié)1929-1933年美國銀行業(yè)大量倒閉破產(chǎn)的原因時(shí)，發(fā)現(xiàn)除了宏觀上全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，美國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)大問題外，另一個(gè)不為人們特別重視的現(xiàn)象是大幫兇。這個(gè)幫兇就是廣大存款者的利益和信心受到了極大打擊爆發(fā)的恐慌性、傳染性擠兌風(fēng)潮。其實(shí)，在此期間倒閉的將近1萬家銀行其中很大一部分是健康的，是沒有經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、貸款風(fēng)險(xiǎn)的，還有一部分雖然存在一些小問題但絕對不致于倒閉破產(chǎn)。就是因?yàn)槿藗兊目只判詳D兌將所有銀行都波及到了，而無論這些銀行是否健康?這就是金融的最大特點(diǎn)。一個(gè)傳聞、一條負(fù)面消息、一個(gè)謠言都能使金融機(jī)構(gòu)爆發(fā)擠兌風(fēng)潮，從而關(guān)門大吉。

在P2P兩年時(shí)間搞到3000多家后，正如前所述，在監(jiān)管部門、司法機(jī)構(gòu)、傳統(tǒng)金融企業(yè)、普通民眾聲勢浩大圍剿P2P企業(yè)的輿論環(huán)境下，對P2P網(wǎng)貸的全民全社會恐慌性畏懼情緒已經(jīng)形成一個(gè)大環(huán)境。這與上個(gè)世紀(jì)30年代美國銀行業(yè)破產(chǎn)驚人相似。負(fù)面輿論，恐慌性即將把所有P2P企業(yè)都謀殺掉。

有兩點(diǎn)可以預(yù)見：一是在這種負(fù)面消息包圍下P2P企業(yè)很快會死光光。包括經(jīng)營穩(wěn)健，比較健康的P2P企業(yè)。因?yàn)檎l都不敢再沾上P2P，從根本上斷了資金來源，而提前支取蜂擁而至，一些項(xiàng)目又不到期，網(wǎng)貸平臺壓力非常之大。P2P網(wǎng)貸平臺基本是“寡婦尿尿只出不進(jìn)”。二是目前對P2P企業(yè)的全民聲討浪潮氛圍，不僅P2P企業(yè)很快死光光，就是銀行也絕對會倒閉一大批。

從美國上個(gè)世紀(jì)30年代銀行倒閉潮與如今中國P2P企業(yè)在恐慌性上的驚人相似，是否可以悟出：對P2P企業(yè)整頓處置的策略是否需要轉(zhuǎn)變改變一下呢?對金融包括新金融這個(gè)特殊行業(yè)的問題處理絕不能搞運(yùn)動式整頓，也不需要聲勢浩大、異常高調(diào)，更不需要黨報(bào)連篇累牘、央視焦點(diǎn)訪談齊上陣。也許依法依規(guī)發(fā)生一起處理查處一起更為妥當(dāng)。

這是筆者作為一個(gè)老金融的一點(diǎn)粗淺認(rèn)識。